刘兆琼
商业银行再也回不到依靠粗放的存贷，然后坐地收钱的时代了。
精细化操作是商业银行在未来竞争中谋求突围的必然选择。而在针对现金管理业务方面，招商银行走在了最前沿。
据悉，招商银行现金管理业务连续四年荣膺《亚洲货币》评选的“中国本土最佳现金管理银行”。2009年，招行又一举将《经济观察报》“2008年度中国最佳现金管理银行”、《首席财务官》2009年“最佳现金管理奖”及《中国经营报》“2009卓越竞争力现金管理银行”等大奖收入囊中。
招商银行相关部门负责人表示，招行在现金管理业务方面已经进入了精细化操作的时代，对不同的客户实施分类分产品系统管理；同时，在市场普遍存在同质化现象的情况下，招行会根据客户的需求随时开发出新产品。
C+全球现金管理服务
“C+全球现金管理服务”是招商银行针对跨国公司以及境内企业的境外业务提供的一类特色产品。该项服务继承了招行在境内提供现金管理服务时产品丰富、种类齐全的特点，业务包括全球账户及交易的集中监控与管理、本外币资金集中管理、投融资管理、风险管理等，以协助客户及时准确地获得海内外资金信息，统一调配境内外资金，统筹管理全球账户。
值得一提的是，境内外跨国公司只需在招商银行开立人民币结算账户及NRA（Non-ResidentAccount，境内外汇账户）或离岸账户等外币结算账户，通过招商银行电子银行渠道，利用新一代本外币现金池、SWIFT银企直联系统等C+全球现金管理产品，即可轻松实现对全球账户资金的跨境、跨行统一监控、统一调拨、集中管控，实现多币种资金集约化管理和规避跨国经营风险的目标。
而能够实现这一切，有赖于招商银行现金管理客户和其电子银行客户的高度重合。招商银行超过90%的现金管理客户都是通过网银渠道享受招行提供的服务。网银渠道具备突破时空限制的远程服务的特点，招商银行在电子银行领域的优势，很好地弥补了其物理网点的不足，可以有效支撑其全球现金管理业务的开展。
招商银行现金管理部相关负责人表示，该产品的理念是深入跨国企业内部，与跨国企业流程管理、财务管理、供应链管理紧密结合，协助跨国企业建立起适合自身特点的最佳资金管理模式，提升效率与收益，进而在银企之间建立起和谐共进的战略合作关系。
U-BANK中小企业专属
除跨国公司之外，招商银行为中小企业提供的U-BANK服务在国内银行业也处于领先地位。
“U-BANK中小企业专属服务”产品和品牌体系，包含专门面向中小企业的现金管理、电子供应链、商贷融资、电子商务四大类近30项产品，以及在线客服、电子账单、手机银行、主动追踪等10项中小企业专属增值服务。
招商银行通过全面分析中小企业升级与转型过程中各个阶段的显著特点以及对银行电子金融服务的需求特征，将“招商银行U-BANK中小企业专属服务”划分为三个阶段：伴您成长方案（BestGrow-UpScheme）、高级财务筹划 （AdvancedFinancialPlan－ning）、全面领先行动（ComprehensivelyPioneeringAction）。
通过对电子金融产品的优化整合与流程创新，招商银行为中小企业打造了“B.A.C”这一财务管理的坚强后盾。中小企业可以在招商银行提供的专属电子金融产品库中参考各项金融产品对应的应用阶段，有规划、预见性地按照既定的企业发展路线，结合自身的经营需要选择产品和服务，并进行财务管理的升级，从而保证企业在发展的各个阶段中，均可获得有力的电子金融服务支持。
“U-BANK中小企业专属服务”全新推出了旨在解决中小企业融资难题的电子票据融资、网上国内信用证融资、网上透支等全新融资类产品，实现企业向电子化融资模式的跨越。
招商银行总行现金管理部总经理助理季剑平表示，“中小企业不仅是供应链金融最大的潜在需求方，而且是国内经济复苏与繁荣的决定性力量。”招商银行通过充分运用电子票据、网上国内保理、网上国内信用证等新型电子金融结算工具，全面实现供应链核心企业与上下游中小企业资金流与信息流的有效衔接，并有效解决供应商、制造商与零售商等供应链成员在采购、生产、销售等各环节之间的信用缺失、结算复杂等难题，极大加快资金流转效率，全面降低供应链总成本，为供应链上企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持。
全行业覆盖
招商银行的现金管理服务不仅针对客户类型，同样也覆盖全行业。
2009年10月，招商银行正式发布了八大行业现金管理解决方案，分别是：跨国公司、财务公司、制造销售、进出口、汽车、房地产、商品交易中心、公共财政。
“具体业务上，我们首先想到了为行业客户提供整体的现金管理解决方案。”招商银行现金管理部总经理左创宏向记者解释说，“招行的客户遍布各个行业，但在对现金管理客户的所在行业和需求深入调研后，我们发现某些行业的商业模式更加复杂，产业链和现金管理的需求也更丰富和全面，最终决定对其中特别具有代表性的几个行业进行阐述。于是便有了现在的八大行业现金管理解决方案。”
目前，招商银行这八大解决方案已经广泛应用到各个公司，比如跨国公司中的GE、三星，制造销售行业中的创维、武钢，房地产行业中的万科、中海地产等等，这体现出招商银行在八大行业应用的可行性。
目前，工商银行、交通银行、中信银行、浦发银行、民生银行、兴业银行等，都推出了自己的现金管理品牌。然而，市场竞争日趋激烈，银行产品同质化越来越严重。发布八大行业现金管理解决方案，是招商银行在现金管理领域由简单的产品提供者向服务提供者转型的重要一步。此举，也为国内商业银行如何以差异化服务确立竞争优势提供了有益思路。
