李保华
　　如何在不偏离服务三农的同时，实现财务模式的可持续性一直是村镇银行待解的难题。
　　本报获悉，成立才半年之久的宜宾兴宜村镇银行已经通过为企业加农户的农业产业链提供金融服务的方式开始了新的探索。
　　据了解，在今年的前四个月时间里，宜宾村镇银行已办理5202笔业务，存款户数达到2579户，在四川省8家村镇银行同期业务统计中名列前茅并引起了国开行和一些外资大行的关注。
　　农业产业链金融服务样本
　　坐落在宜宾县高场镇大名村的宜宾中绿林业科技开发有限公司（简称中绿林业）是总部在厦门的中绿集团的子公司，2009年宜宾县政府在招商时将其引入。中绿林业的主要业务是通过无菌基因克隆技术培育各种速生林、药材植物和珍稀植物并利用其分销网络进行销售。从2009年开始，中绿公司已经在该县投资3500万元建设川南最大的苗木科研开发基地。“无菌基因克隆技术的初始投资非常高，仅培育室的造价就得上千万。”中绿林业的负责人称，公司的盈利模式有两种：当地农户购买种苗培育后再由中绿林业回购；农民提供土地和劳动力，中绿林业负责其他的投资并给农民按月发工资。
　　中绿林业的负责人称，到了2010年底，他们的资金消耗非常大，前期的投资又还没有进入回收期，经当地政府介绍找到了宜宾村镇银行。
　　宜宾兴宜村镇银行在经过评估后，几天时间内就对中绿林业发放了第一期的500万贷款。此外，兴宜村镇银行还对和中绿林业合作的农户发放贷款，以帮助他们进行生产。这也让中绿林业迅速实现了规模化，同时整合了宜宾县中森木业制品有限责任公司等企业，在当地实现速生林的加工，完善了产业链，将速生林加工成木板和造纸。
　　宜宾兴宜村镇银行行长徐爽对记者表示，村镇银行必须走农业产业链的道路才能有效地控制风险，要让农业实现产业链发展就必须规模化，这时候村镇银行的贷款支持就非常关键。
　　有了村镇银行的支持后，中绿林业负责人称，现在和中绿林业在宜宾县的双龙镇等地展开大规模合作，合作的农户已经有近万家，创造了几千个就业岗位并大幅提高了农民收入，预计中绿林业未来年营业收入将达到6000万元以上。
　　大名村一位以土地和中绿林业合作的农户对记者表示，他家去年的收入达到了近5万元，比以前种水稻的收入翻了一倍。之前中绿林业资金受到限制，在获得银行贷款后，今年他们的种植面积更大，收入有望进一步提高。
　　通过中绿林业推广企业加农户的产业合作只是宜宾村镇银行的一个缩影，徐爽称，花卉和竹子等品种的这种产业链推广方式也在展开，同时宜宾村镇银行还在和小额贷款公司合作解决资金来源的问题。
　　在大力推广企业和农户的产业化合作的同时，宜宾兴宜村镇银行的风险也得到了有效控制。办理中绿林业的银行客户经理称，整个贷款过程有专门的账户监管，从种植到收购和加工的整个产业链过程中产生的现金流都在银行的监控之中，全面的信息覆盖大幅降低了银行的贷款风险。
　　国开行一位人士对记者表示，宜宾兴宜村镇银行通过这种农业产业链的方式，在支持了三农服务的同时还获得财务模式的可持续性，已经作为村镇银行的样本吸引了国开行和多家外资行前往调研。
　　村镇银行突围
　　村镇银行属于一级独立法人，管理上具有扁平化特点，因此先天上具有决策链条短、信贷审批和发放贷款快、经营机制灵活的独有优势。
　　但上述国开行人士称，没有找到合理的盈利模式和村镇银行的一些限制导致了开设的动力不足，目前绝大部分村镇银行还处于生存困境中。“很多村镇银行偏离了原来的三农服务方向，80%以上的村镇银行做的还是县域的中小企业贷款服务，但县域资质好的中小企业毕竟有限，有一半的村镇银行生存告急”。
　　如何在不偏离服务三农的同时，实现财务模式的可持续性一直是村镇银行待解的难题。一位调研过宜宾县兴宜村镇银行的当地监管人士认为，现阶段我国以种植业和养殖业为主的农业经济风险大、收益低，基本上还属于靠天吃饭。大部分城市商业银行、农村商业银行、农信社和外资银行办村镇银行实际上并不是为了服务三农，而是为了曲线救国作为跨区域经营的跳板。
　　银监会在今年一季度已经意识到了“村镇银行不村镇”的问题。有媒体消息称，银监会在今年一季度就已经暂缓了对村镇银行的审批，可能会对村镇银行出台具体的农户贷款比例等细则要求，上述监管人士证实了暂缓审批的消息。
　　建行批发业务总监兼村镇银行委员会主任顾京圃认为,村镇银行的发展需要在经营模式上创新,为农村产业链提供全方位金融服务，即向产业链上游的农机具生产厂商提供中期贷款,向产业链中游的农业生产者提供长期基建贷款和短期收成贷款,以及向下游的销售商提供国际结算、账款保理、贸易融资等各种结算和融资服务。
　　以宜宾兴宜村镇银行为代表的农村产业链，以支持企业来服务农民的金融服务模式正在发起对传统村镇银行生存困境进行突围。上述国开行人士称，村镇银行形成规模组建成为村镇银行局域网后，有可能可以从原来的母银行中剥离出来单独上市。