欧阳晓红
“抓服务、严监管、防风险、促发展”这“十二个字”是保监会新任主席项俊波为2012年保险监管定的基调。
　　与以往不同的是，今年的监管定调将“促发展”置后，而在具体的工作重点部署中，其将解决车险理赔与寿险销售误导这一行业顽疾放在首位。“一下子就把到脉了，这两个问题消费者投诉最多，深受社会各界诟病，无疑是改变保险形象的切入口。”1月12日，首都经贸大学保险系教授庹国柱说。
　　在项俊波执掌行业的新时代，保险业去年实现保费收入1.43万亿元，其总资产规模已达到5.9万亿元。此时，受国内形势不确定以及行业内在变化的影响，保险业增速明显放慢，但也许是行业自我休整、刮骨疗伤之契机。
　　在此背景下，保险业如何打一场让消费者拍手称快的治理攻坚战令业界值得期待。
攻坚战
　　有别于过去，“促发展”放在工作部署的最后，项俊波这样解释，不是代替市场主体作决策、搞经营，而是通过监管措施规范市场行为，净化保险市场环境，促进行业公平竞争、有序发展，促进行业发展方式转变和发展质量提升。如此表述令不少保险专家感到惊喜。
　　庹国柱说，新主席的八场调研会没有白做，一上来就抓住了牛鼻子，理清了监管角色，过去无论在监管还是主管的问题上，总是产生身份冲突。
　　在保险监管工作会议上，项俊波提出 2012　年要突出三个重点：解决车险理赔难和寿险销售误导问题；建立健全保险市场准入和退出机制；推进农业保险、巨灾保险、个人延税型养老保险发展。
　　而“厘清身份、抓车险理赔与寿险销售误导”两大亮点似乎让业界看到保险监管进入“更高层次政策支持、更长远促进行业发展”时期。
　　项俊波亦直言，车险理赔难与寿险销售误导已经到了非解决不可的地步。今年，监管机构要下决心、动真格、出重拳，打一场整顿治理的攻坚战。
　　一位保险公司相关负责人说，项俊波偏偏选择了保险业最难、最根深蒂固的顽痼出手，其难度之大，无法想象。某种程度上，这也许是“革”一些小、乱、差公司的命。
　　此外，那些经营不善的公司需要直面“优胜劣汰”的市场机制。今年保险监管第二大事——建立健全保险市场准入和退出机制，这一说法甫一出现，即引起业界热议。
　　华创证券认为，这有利于保护较为稚嫩的保险资源，减少竞争中的扭曲行为，提高保险牌照价值。
　　一位接近保监会人士透露，这可能也与保险公司目前数量太多，市场上粥少僧多有关，因此，有必要集中监管资源，提升监管水平。
　　在庹国柱看来，此政策也与保监会的定位有关。建立与完善进入与退出机制，最关键是退出，过去一直没有退出机制，抓不到点子上。他认为，实际上，市场价格竞争很合理，不应动辄就归结为恶性竞争。
　　庹国柱举例说，各家公司经营水平与成本都不同，包括价格竞争手段也有区别，像经营很好的公司，成本低也能提供很好的服务；但有些成本较高的保险公司，降价销售就会亏损；而最终导致退出市场是顺理成章的事情。如此，市场就活了，一些价格比较低，服务好的公司就能占领市场，应鼓励优胜劣汰机制。
十字路口
“如果说2011年保险业比较困难，进入2012年保险业会更难，无论是保费收费还是投资收益方面都难以有起色。”一位保险公司中层说。
　　华创证券分析师牛播坤认为，监管机构的导向是支配市场微观结构、影响市场利益分配格局的关键力量。目前，保险行业处于转型十字路口的关键时期，单纯依靠行业自身力量进行变革将会是缓慢、渐进的，监管政策导向和适度引导显得尤为重要。
　　项俊波亦强调，2012年是实施“十二五”规划承上启下的重要一年，也是保险业应对严峻复杂形势的关键一年，保险监管工作要把握稳中求进、进中求好的工作基调。
　　事实上，现阶段的保险业面临着诸多问题。项俊波表示，一直以来，保险业声誉不佳、形象不好的问题比较突出，主要表现为“三个不认同”即消费者不认同、从业人员不认同、社会不认同。此外，行业发展方式急需转型。保险业发展模式仍停留在”跑马圈地“的时代，有的公司甚至不惜违法违规，不顾成本效益，一味追求速度规模和市场份额。
　　此外，在社会劳动力成本不断攀升和富余劳动力减少的情况下，大部分营销员收入仍然停留在上世纪末的水平。同时，保险人才队伍素质不高，有的公司在筹建分支机构时，因为找不到符合监管要求的管理人员而不得不终止筹建。
　　对此，牛播坤认为，未来保险业的转型以及解决关键问题的突破口在于：提高准入门槛，推进营销员分级体制管理；积极鼓励和促进新型渠道创新；加大政策协调力度，以财税政策支持推进农业保险、巨灾保险发展；完善寿险产品定价机制，支持非车险、养老和健康险领域产品创新；发展多种混合资本补充工具，拓宽资本补充渠道等。
　　无论如何，“今年保险业只要做好头两件大事，即打赢车险理赔及寿险销售误导‘攻坚战’、建立保险退出机制，监管工作也算达成目标了。”庹国柱说。