陈慧晶 胡蓉萍
　　与渣打银行接触之初，一切都是愉快的。
　　四年后，谈起渣打银行，在日本经商多年的宋文洲却气上心头。最近每周一封的公开信，标志着他和渣打银行的纠纷进一步白热化。
　　与此前选择法律维权的方式不同，这次宋文洲却走到了镁光灯前，在媒体上与渣打银行公开对峙。在他看来，能否要回450万元的理财账户余值已经不重要了，重要的是渣打的态度。
倒逼维权
　　与渣打的第一次接触是宋文洲2008年的一次回国。他在中行的理财客户经理王伟手捧鲜花来到他家，告知其已跳槽至外资银行渣打银行，和他同行的是当时渣打中关村支行行长。鲜花的礼遇对于宋文洲来说，还是第一次。
　　宋文洲对行长提出了自己的想法。“我能放一个亿的资金在渣打，但是我做的产品要求是短期的，能够自由流动。”在听完行长的介绍和设计方案后，宋文洲和渣打签订了代客境外理财协议，但并没有指定产品。
　　签订具体产品协议之时宋文洲远在日本，他和渣打的交易主要通过电话和电子邮件的方式进行，而通话记录则成了后来双方诉讼案中的重要证据。据宋回忆，他于2008年3月份左右向渣打银行购买了4款金额共1亿元的理财产品。
　　那时，渣打银行与他电话签订了产品说明书，客户经理明确告知其产品可以提前赎回，但不保证本金。电话录音被保留在渣打银行中关村支行，宋文洲并未拷贝。
　　因为生意周转资金，两个月后，宋连续两次提出要求赎回产品。据宋回忆，渣打的理财经理恳请宋文洲将这笔理财资金再多放一段时间，因为这笔资金让渣打中关村分行成为了渣打的一级支行，对他们非常重要。又过了几日，宋文洲再次致电渣打，要求赎回产品。渣打理财经理劝说宋，产品的收益很好，应该再存续一段时间。
　　不过，这两次“闭门羹”让在商界摸爬滚打多年的宋文洲起了疑心。他开始写邮件，明确表示要求赎回所有的产品。让他下这一决心的，不光光是因为急需资金，他更担心的是国际金融危机下的投资风险。2008年6月份，金融危机卷席全球，各大主要金融机构都深陷次级贷款引发的流动性危机中。宋文洲购买的渣打理财产品挂钩的正是银行股票，包括花旗、美国国际集团、高盛和摩根士丹利。四家银行的股价跌幅超过50%。和当时众多理财亏损的苦主一样，他的产品不仅收益全无，本金也已经开始亏损。
　　2009年10月，一部分理财产品到期，宋文洲已经亏掉了3221万，而这只是其四款理财产品的一部分。宋文洲再也按捺不住了，他要求赎回产品，并要渣打赔偿本金损失。几天后，渣打中关村支行主管打来电话告诉宋文洲，该款产品是无法赎回的。这让他决定以一己之力和渣打对簿公堂。
　　作为第一起成功的理财产品维权案例，宋文洲在一审中也并未完全胜诉。据他描述，他当时没想到官司会打不赢，录音证据交得稍晚了些。而那份宋文洲认为理应有他一份的电话录音合同，却被渣打拒绝拷贝。宋文洲只能让其家属带着录音笔到银行偷偷转录了一份。这份转录的电话合同，成为了二审能够成功的关键。在录音和证人齐全的情况下，二审判决渣打赔偿宋两款理财产品亏损的全部金额。“看清楚产品合同、取证、保留证据非常重要。”宋文洲认为自己经商经验在维权中帮了大忙。
　　个人与机构的对抗
　　2011年7月，在漫长的审判后，宋文洲终于迎来了5300万的全额赔偿判决书，他长长地吁了口气。看上去，这件纠缠了两年多的官司终于告一段落。
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　　然而,意想不到的是，今年4月，宋文洲要取出在渣打理财账户里的450万产品余值时，却被告知，这些余值已经不属于他。宋文洲感到震惊之余，选择用媒体曝光的方式来解决问题。而渣打自事件曝光以来的强硬态度，更令宋文洲不满。渣打的回应是，对所谓余值的主张，已超越了生效判决内容，于法无据，就合同和判决内容的相关争议，可通过司法途径解决。
　　不同于中资行在亏损后采用和解、补偿的方式，外资行在对待理财亏损客户时，似乎更强硬和直接。“外资行的目标客户群大都是高净值客户，一般不通过媒体宣传，而是动用一对一营销手段进行的。所以他们相对而言，不是特别看重舆论导向，因此也不做善后处理。对他们而言，客户基本是没有希望打赢官司的。”一位国有大行的理财人士表示。
　　“如果是作为第一个在日本上市的外国人出名，我很高兴，但作为第一个成功打败银行的客户出名，我觉得很无奈。”宋文洲坦言并不希望成为标杆，但他长达一年多，耗资1200多万的维权经历，对国内的理财客户来说，却是一份活生生的案例教材。这1200多万中，不仅有律师费，还有一部分不菲的咨询费。另一方面，证据不足亦成为理财用户难以取胜的原因。常年代理理财用户官司的律师张远忠告诉记者，在理财合同的设计上，银行已经做得非常全面，但是在销售时，要防止银行存在销售欺诈的行为，欺诈销售的证据不容易被投资者保存。
　　此外，个人诉讼机构的过程中，司法干扰也是主要原因。张远忠指出，银行财大气粗，会对司法公正产生影响。也正因此，他认为，监管介入是十分必要的。
　　事实上，本报了解到，渣打中国区CEO林清德就在近日被银监会叫去“了解情况”。